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审视基金定投计划
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来源： 作者： 发布时间：2007-04-16
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2005年1月6日，中国工商银行同广发、申万巴黎、华安、国联安、南方、融通6家基金公司共同推出“基金定投”计划。与以往定期定额大都由基金公司独立开展有所不同，这次基金定投计划活动是首次由银行牵头、与基金公司共同推出的。目前。基金定期定额投资在国内开展得如火如茶。
基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额投资。所谓定期定额投资就是投资人与基金公司或基金代销机构(如银行)约定每隔一段固定时间(如每月的5号)从其账户中划出固定的金额(如200元)投资于同一只开放式基金的投资方式。
定投计划优点多
定期定额投资方式具有起点低、积少成多、风险分散等特点。
平摊成本降风险
“要在市场中准确踩点人市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难”，这是华尔街广为流传的一句话。而对于定期定额投资来说，在基金净值上涨时，投资人买到的基金份额数较少，在净值下跌时，投资人买到的份额数较多，这样长期坚持下来，就可以平摊投资成本，降低整体风险，使时机选择不再那么重要。
投资人若每两个月投资100元于某一只开放式基金，1年之后投资总金额为600元，投资情形见下表。
这样，1年累计的份额数为611．2份，平均成本为600÷611．2＝0．982元，而投资报酬率为(1．1 × 611．2－600)÷600×100％＝12．05％，高于一开始以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10％。
积少成多累资产
定期定额投资的另一大特色就是在不加重投资人负担的条件下，使小钱变成大钱。投资人不必筹措大笔资金，只需用每月生活必要支出以外的闲置资金进行定期定额投资，这样既强迫投资人储蓄，又不会造成额外的经济负担。投资者通过这种投资方式可以积少成多，以应付未来对大额资金的需求。
定期定额投资的金额虽小，但累积的资产不可小觎。1626年，荷兰人用现值约24美元的货物向印第安人买下了曼哈顿，如今这块土地成为纽约的精华区域，印第安人因此向美国政府抗议，要求还给受骗贱卖土地的印第安人一个公道。但若印第安人在300多年前，把当时的24美元存在银行里，以7．2％的定投平均回报率计算，至1996年，24美元就可变成3．3兆美元，这笔钱足以买下曼哈顿岛内所有商业大楼!定期定额投资就是借助这种复利的力量达到积少成多的目的，而且它的起点较低，长期坚持下去，投资人会积累出大额财富。
青年一族尤适合
定期定额的基金投资方式倡导中长期投资理财理念，也只有如此才能避开市场短期波段性的风险，以达到摊平成本的效果。
大部分青年人是领取固定薪水的上班族，每月的薪金扣除日常生活开销之后，所剩金额往往不多。而且受时间精力所限，这些人大多无法时常亲自在营业时间内到金融机构办理基金投资手续。定期定额投资方式起点低，而且是在指定账户中自动扣款，比较适合青年投资者。
从另一方面看，在这些青年人中，有些刚进入社会，需要提早筹措购房基金、购车基金、留学基金等，有些是已婚夫妇，需要为子女教育基金、退休基金等做准备。定期定额投资计划积少成多的特点也非常适合青年人的投资需要。
投资仍需细定夺
平均收益 投资就是要获取收益，对于大多数投资者而言，希望通过投资获得高额的投资收益。正如一位基金业内人士所言，定期定额需要投资人保持耐心，同时通过它只能获得非常平均的收益，希望获得高投资收益的投资人不适合定期定额投资方式。这种投资方法更多的是使投资者在面对市场波动时能够心平气和。当市场走高时，投资者觉得自己赚钱了；当市场走低时，投资者同样感到安慰，因为知道下一次将会以较低的价格买人。
选择赎回点 任何投资都是有风险的，定期定额投资也不例外，只不过它把这种风险降到较低的位置。定期定额虽然是很好的投资方式，但绝不能不理不睬、放手不管，否则市场下跌时赔的钱很可能与市场上升时赚到的钱相等，甚至更多，这样投资者在特定时点赎回时可就是赔钱了。在定期定额投资计划中，赎回点的选择非常重要。建议投资者在适当的价位，且已经完成或接近完成投资目标时，考虑部分赎回的问题。
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