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我理财，风险保障和投资收益并重
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来源： 作者： 发布时间：2007-03-20
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我觉得理财意识是一个人天生的、本能的东西。大学时我学的是会计专业，毕业后做了一年的出纳，再后来，做了财务主管和财务总监。也许是因为我一直做财务，让我对钱财一直保持比较理性、稳健的心态。
1997年，公司开始会计电算化，我发现财务行业变成夕阳产业，没有多大的职业发展前景。于是，我选择到一个跨国公司从事投资银行业务。有了一定的经济基础，懂得什么是财务杠杆的财富放大效应的我，在做好人身保险以及家庭风险保障储备后，开始尝试投资。
1998年，凭着30万元原始资金和良好信用，我到银行按揭了70万元，开始投资房产。在我的同龄人当中，我是第一个向银行借钱的，当时很多朋友都还很难接受这个做法。因为贷款投资要支付银行的贷款利息和承受很大的风险。但是，我相信自己的眼光和风险承受能力。凭借这100万元，我在不到两年内就打了个滚儿，净资产快速增值到七位数。后来，很多人纷纷贷款进入楼市。而此时的房产投资收益已经降到不到10%。所以，两年后我很快从房产投资脱身。
在2001和2002年两年里，凭借自己在投资方面的积累，我开始做理财顾问。刚开始，我做的只是协助朋友进行多种资产的系统组合和配置。在这期间，我拿到了澳洲新南威尔士大学国际会计专业硕士文凭，并攻读了美国金融管理学会“美国特许财富管理师（CWM）”，正式成为一名理财专家。
凭着自己的专业知识和经验积累，我开始以技术和部分现金入股，投资一些高科技方面的实业投资。之所以选择实业项目，一方面因为我有在实业房产、能源、零售业、文化传媒和金融行业等领域的项目投资运作经验，觉得这比股市投资的成功率大很多。另一方面因为我无法把握股市的系统性风险，不能充分利用自己的专业知识和经验。而且，我没有时间每天看盘研究行情，也不喜欢做投机随便把自己的钱投进去。所以，我选择了自己熟悉的实业项目投资并获得了很好的收益。于是在2004年，我开始研究私人理财市场，开始筹办大陆第一家独立理财顾问机构——富晨理财。
我认为理财分三个阶段：首先是财富积累，其次是财富组合，而最后则将是弱化财富增值性，做到以“个人生活方式”为中心的财务自由和生活有效打理。我目前应该属于财富组合的阶段，理财更注重于把自己的财富组合起来，从而更好地享受财富增值的快乐，不为财富所困。
自我有系统的理财概念开始，我就坚持只做投资，而不做投机，尽可能把风险控制在自己可以掌握的范围之内。因此，这么多年，我感觉自己在投资上没有失误的地方，唯一遗憾的是2002年在上海做房地产投资调研的时候，我看到了地产方面的投资前景，但因自己的能力储备还没有达到一定程度，错过了前几年投资上海地产的机会。
我一向很注重风险保障和收益齐飞，因此，我的理财组合中保险占10%、保障型存款及流动性储备占30%、风险比较大但收益丰厚的创业型股权占30%、风险小而收益客观的实业项目投资占30%。
从小会计到财务总监，再到今天的投资经理和私人理财专家，我认为个人理财要有长期经营的思想，要对自己的职业发展做好规划，当某些产业逐渐变成夕阳产业时，要做好财富的转移和资产的组合规划，从而悠闲地享受财富自由的快乐。
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